2022-04-26 20:36:02
平安银行(平安银行，深交所000001)今日向深圳证券交易所提交了2022年第一季度业绩报告。该行着力打造“数字银行、生态银行、平台银行”三张名片，以零售为核心，持续升级零售、对公、资金同业业务经营策略，不断深化全面数字化经营，重塑资产负债经营，业务发展保持了稳健增长的态势。2022年一季度，平安银行实现营业收入462.07亿元，同比增长10.6%；实现净利润128.50亿元，同比增长26.8%。
2022年一季度经营业绩重点表现在以下方面：
营收、净利润保持高速增长。2022年一季度，营收保持稳健增长，实现营业收入462.07亿元，同比增长10.6%；实现净利润128.50亿元，同比增长26.8%；成本收入比26.20%，同比下降1.92个百分点；净息差2.80%，较去年四季度上升6个基点；加权平均净资产收益率(年化)14.10%，同比上升1.82个百分点；非利息净收入142.65亿元，同比增长18.7%，主要得益于债券及基金投资、票据贴现等业务带来的投资收益增加。3月末，该行吸收存款本金31476.18亿元，较上年末增长6.3%。资产总额51179.49亿元，较上年末增长4.0%。
各项业务均衡发展。2022年3月末，该行管理零售客户资产AUM(含证券资产)33606.69亿元，较上年末增长5.6%；个人存款余额8395.75亿元，较上年末增长9.0%；一季度个人存款日均余额7965.63亿元，较去年同期增长17.5%。3月末，企业存款余额23080.43亿元，较上年末增长5.3%；一季度企业存款日均余额22911.79亿元，较去年同期增长13.5%。一季度，该行主要做市交易品种交易量市场份额保持市场前列，其中债券交易量的市场份额为2.9%；一季度，“平安避险”外汇及利率衍生产品业务交易量108.52亿美元，同比增长76.3%。
资产质量保持平稳。2022年3月末，不良贷款率1.02%，与上年末持平。一季度，该行计提的发放贷款和垫款信用减值损失为127.63亿元。3月末，贷款减值准备余额为926.86亿元，较上年末增长2.8%；拨备覆盖率为289.10%，较上年末上升0.68个百分点。2022年一季度，该行累计核销贷款130.33亿元；收回不良资产总额181.28亿元，同比增长32.4%。
房地产风险管理方面，平安银行高度重视房地产行业授信的风险防范和质量管控。2022年3月末，该行实有及或有信贷、自营债券投资、自营非标投资等承担信用风险的业务余额合计3454.69亿元，较上年末增加43.80亿元；该行理财资金出资、委托贷款、合作机构管理代销信托及基金、主承销债务融资工具等不承担信用风险的业务余额合计1198.65亿元，较上年末减少8.21亿元。其中：(1)承担信用风险的涉房业务主要是对公房地产贷款余额2928.20亿元，较上年末增加38.97亿元。其中房地产开发贷1162.48亿元，占该行发放贷款和垫款本金总额的3.7%，较上年末下降0.1个百分点，全部落实有效抵押，平均抵押率45.9%，96%分布在一、二线城市城区及大湾区、长三角区域；经营性物业贷、并购贷款及其他合计1765.72亿元，以成熟物业抵押为主，平均抵押率45.1%，98%分布在一、二线城市城区及大湾区、长三角区域。2022年3月末，该行对公房地产贷款不良率0.45%，低于该行企业贷款不良率0.28个百分点。(2)不承担信用风险的涉房业务主要是合作机构管理代销信托及基金610.46亿元，较上年末减少78.59亿元，其中底层资产可对应至具体项目或有优质股权质押的产品规模505.04亿元，94%分布在一、二线城市城区及大湾区、长三角区域，其他主要是高等级私募债及资产证券化产品。
平安银行表示，自2021年年底以来，在保交楼、房地产行业良性循环和健康发展的导向下，房地产行业整体政策环境有所缓和。后续，该行将严格按照“房住不炒”大政方针，继续在落实监管要求的基础上，切实做好房地产贷款均衡有序投放，重点支持保障性住房及租赁住房开发及运营、符合政策导向的房地产项目并购，有选择支持具有真实需求支撑区域的普通商品住宅开发，积极参与房地产企业并购债承销与投资。同时，持续加强房地产贷款的风险管控，坚持贷管并重，在坚持“选好项目”基础上，进一步突出“管好项目”，升级资金封闭管理要求，升级线上化贷后管理工具，实现对客户经营、项目进度、资产状态、资金流的全方位监控。
零售深化转型发展对公持续做精做强资金同业模式再升级
零售业务方面。2022年一季度，面对宏观经济增长承压、疫情反复等多重挑战，该行充分发挥综合金融和科技赋能优势，持续深入贯彻以开放银行、AI银行、远程银行、线下银行、综合化银行相互衔接并有机融合的“五位一体”新模式，零售业务总体实现稳健增长。
三大业务模块经营持续升级。
私行财富：2022年3月末，该行私行达标客户AUM余额14900.69亿元，较上年末增长6.0%；同时，私行财富客户保持较快增长，该行财富客户116.65万户，较上年末增长6.1%，其中私行达标客户7.32万户，较上年末增长5.0%。同时，该行积极布局新业务赛道，打造一支懂保险的“高质量、高产能、高收入”三高新财富队伍，为客户提供更加全面的综合金融资产配置服务。2022年一季度，该行代理保险收入7.17亿元，同比增长46.0%。在队伍建设上，该行坚持打造精英团队，在全产品的复合培养体系及科技中台能力的支撑下，新队伍资产配置能力逐步提升，非保险营业收入占新队伍整体营业收入近4成，成为该行大财富转型的重要增长引擎。
基础零售：2022年3月末，该行零售客户数12009.75万户，较上年末增长1.6%；平安口袋银行注册用户数13959.77万户，较上年末增长3.5%。存款业务提升方面，该行零售业务秉持“规模增长、结构优化、基础夯实、成本管控”经营方针，存款业务实现较快增长。2022年3月末，该行个人存款余额8395.75亿元，较上年末增长9.0%；一季度个人存款日均余额7965.63亿元，较去年同期增长17.5%。
消费金融：2022年3月末，该行个人贷款余额19134.71亿元；该行信用卡流通卡量达7059.42万张；信用卡应收账款余额6062.59亿元，较上年末略下降2.4%，但一季度信用卡应收账款日均余额6176.73亿元，较去年全年增长10.1%；2022年3月末，该行“新一贷”余额1655.78亿元，较上年末增长4.1%；汽车金融贷款余额3136.37亿元，较上年末增长4.1%。
对公业务方面。2022年一季度，对公战略持续深化，该行持续以客户为中心，全面构建对公业务“AUM+LUM+平台”经营模式，进一步做精做强。同时，该行继续着力打造供应链金融、票据一体化、客户经营平台、复杂投融及生态化综拓“五张牌”，依托平安集团“金融+科技”优势，深度借助人工智能、区块链、物联网等科技手段驱动业务创新，加快推进数字化经营，支持全行业务均衡发展及零售转型战略落地。
报告显示，2022年一季度，对公业务实现稳步增长。获客及客群经营方面，2022年3月末，对公客户数53.04万户，较上年末增加2万户，增幅为3.9%；对公开放银行服务企业客户35287户，较上年末增长16.4%；数字口袋累计注册经营用户数979.91万户，较上年末增长20.4%。对公存款经营及成本优化方面，2022年3月末，企业存款余额23080.43亿元，较上年末增长5.3%，其中企业活期存款余额9372.62亿元，较上年末增长6.8%；一季度企业存款日均余额22911.79亿元，较去年同期增长13.5%。对公贷款方面，2022年3月末，企业贷款余额12410.24亿元，较上年末增长7.6%。
资金同业业务方面。2022年一季度，海外地缘冲突愈演愈烈，国内方面，本土疫情反弹明显，“稳增长”压力较大，在复杂的市场环境下，该行依托先进交易系统、投资研究与策略研发平台，以精准的定价技术、敏捷的交易执行能力、高效的实时风险控制能力，在提升市场流动性和市场定价效率上发挥积极作用。2022年一季度，该行主要做市交易品种交易量市场份额保持市场前列，其中债券交易量的市场份额为2.9%。
同时，该行积极把握金融市场开放创新、互联互通为FICC(固定收益、外汇和大宗商品)业务带来的发展机会，率先启动FICC业务升级战略，做大轻资本的机构交易服务和企业避险服务，第二增长曲线实现良好开局。另外，2022年一季度，“平安避险”外汇及利率衍生产品业务交易量108.52亿美元，同比增长76.3%；2022年3月末，该行“行e通”平台累计合作客户达2350户；2022年一季度，同业机构销售业务量6739.90亿元，同比增长45.9%。
加强全面风险管理资产质量保持平稳
2022年一季度，国民经济总体持续恢复，但复苏区域、行业不平衡问题仍较显著，部分企业和个人还款能力承压，银行资产质量管控仍面临挑战。该行响应国家战略，服务实体经济，大力支持民营和中小微企业发展，并持续加大问题资产处置力度，整体资产质量保持平稳。
报告显示，2022年3月末，该行逾期贷款占比1.62%，较上年末上升0.01个百分点；不良贷款率1.02%，与上年末持平；关注贷款占比1.41%，较上年末下降0.01个百分点。2022年一季度，该行计提的发放贷款和垫款信用减值损失为127.63亿元。2022年3月末，贷款减值准备余额为926.86亿元，较上年末增长2.8%；拨备覆盖率为289.10%，较上年末上升0.68个百分点，风险抵补能力继续保持较好水平。
2022年一季度，该行累计核销贷款130.33亿元；收回不良资产总额181.28亿元，同比增长32.4%，其中收回已核销不良贷款50.87亿元；不良资产收回额中84.0%为现金收回，其余为以物抵债等方式收回。未来，该行将持续强化管控措施，保持较好的风险抵补水平，牢牢守住风险底线，确保资产质量可控。
支持实体经济助力乡村振兴践行绿色金融
该行坚定履行金融服务实体经济责任，积极支持民营企业、中小微企业高质量发展。2022年一季度，该行新增投放民营企业贷款客户占新增投放所有企业贷款客户达70%以上；2022年3月末，民营企业贷款余额较上年末增长4.3%，在企业贷款余额中的占比为73.1%；该行单户授信1000万元及以下不含票据融资的小微企业贷款(以下简称“普惠型小微企业贷款”)一季度累计发放额993.08亿元，同比增长6.6%，新发放贷款加权平均利率较去年全年下降，以更好地支持实体经济和小微企业的发展；截至3月末普惠型小微企业贷款余额户数达91.79万户，贷款余额达4050.70亿元，较上年末增长6.0%，不良率控制在合理范围。
该行认真贯彻落实中央精神，把促进共同富裕作为金融工作的出发点和着力点，持续做好金融服务乡村振兴和金融帮扶工作。2022年一季度，该行投放乡村振兴支持资金25.90亿元，累计投放387.66亿元；乡村振兴借记卡发卡21584张，累计发卡45075张；惠及农户2.83万人，累计97.83万人。
该行深入贯彻落实国家碳中和战略，积极布局绿色金融产业，大力支持清洁能源、节能环保、清洁生产、生态环境、基础设施绿色升级、绿色服务等绿色产业重大项目，全面助力实体经济绿色可持续发展。2022年3月末，该行及平安理财绿色金融业务余额1336.12亿元，较上年末增长17.5%；该行绿色信贷余额883.17亿元，较上年末增长27.7%。
平安银行表示，本行积极贯彻落实党中央各项决策部署和大政方针，持续加大对民营与小微企业、制造业与科技企业和居民消费等领域的支持力度，积极助力扩大内需，积极支持“六保”“六稳”，积极践行绿色金融，大力支持乡村振兴，持续落实常态化疫情防控要求，持续强化全面风险管理，全力助推经济高质量发展，力争以优异成绩向党的二十大献礼。
