保险行业存在内卷 要寻找细分赛道

   华泰保险董事长王梓木：保险行业存在内卷，要寻找细分赛道

   “保险行业存在过度竞争，产品同质化严重，导致价格下滑，同样的劳动创造的价值就非常有限。”6月9日，在2021亚布力中国企业家论坛第二十一届年会上，华泰保险创始人、董事长兼CEO王梓木接受中新经纬客户端专访时表示，保险行业确实存在着内卷，中小保险企业的存活必需要找好自己的细分赛道。华泰保险创始人、董事长兼CEO王梓木中新经纬付玉梅摄

   谈产品同质化竞争：寻找细分赛道

   如何避免保险同质化竞争，是当下保险行业面临的共同挑战。王梓木提出华泰保险一直努力做细分市场的领导者，“因为寻找细分赛道，满足客户变化的需求，开发新产品，是解决同质化竞争的关键之道。”

   王梓木举例说，华泰保险在燃气险市场是全国第一，燃气险通过抄表员走进千家万户，华泰保险也在探索如何通过燃气险使得更多的家财险走进家庭。

   他谈到，大型保险公司具备得天独厚的优势，一是信誉天然比中小型保险公司高，二是综合成本率比中小公司低，因为其边际成本低、边际效益高。所以中小型保险公司如果只能推出同类产品，很难和大型保险公司竞争。

   在竞争激烈，甚至出现了内卷化的局面下，王梓木认为险企必须要找到自己的生存之道。王梓木指出，从客户角度考虑，中小型保险公司可以在某些领域、某些产品上做出自己的特色，能够满足一类人在某些层面的需求，并且他们也愿意支付合理的价格，这样才能继续生存下去。中小保险企业不改变自己，就没有生路。

   王梓木介绍，疫情后，华泰保险的线下业务已经基本恢复，且目前正在大力发展线上业务，并已与腾讯建立战略合作伙伴关系，通过微保销售一些适合网销的产品。

   谈保费规模：不考虑事后服务成本易给企业带来亏损

   王梓木曾在公开场合谈到，中国保险公司有一个经验教训，是盲目追求保费规模的增长，带来企业的长期亏损。

   在接受中新经纬客户端专访时，王梓木表示，有的保险公司是用高手续费来达到高保费，做业务只考虑价格，不考虑事后服务成本，就会给企业带来亏损。

   “现在保险公司，特别是中小产险公司的亏损面非常大，综合成本率超过100%，这样的发展不考虑盈利、只考虑规模，一段时间内它能活着，但是用不了多久，它的偿付能力无法覆盖，必然会出问题。出问题之后，拿什么来对保户负责任？”

   王梓木称，此类问题对保险行业都是很大的损害，这种危险不能说不存在。不过，他指出，现在监管部门对此有所察觉，对险企加大监管和处罚力度。

   谈险企碳中和：保险资产的投资要对环境、ESG等更重视

   金融机构如何助力实现碳达峰、碳中和？王梓木认为，保险资产要对环境、ESG等方面投入更多关注。华泰保险数千亿资产中相当一部分投入到绿色产业、绿色金融、绿色证券、绿色基金等方面。

   王梓木表示，华泰保险的第一大股东外资股东明确表态，投资要符合ESG的相关要求，因此在做投资选择时，也用此标准来衡量。华泰在投资各种项目时，会关注其社会价值，关注项目对环境的影响，因为这关系投资项目是否可持续发展，是否能够到期给予一定回报。

   此外，ESG理念也使保险产品本身更丰富多彩。王梓木介绍，华泰保险正在大力发展企业环境责任保险、安全保险、企业运营中断保险，并给企业提供相关防灾防损建议。

   “环境污染责任保险本身就是一个有益社会的险种。现实中，有的企业根本不在乎环境污染，甚至通过破坏环境来拿到第一桶金，这时如果提出环境责任保险，对它们就是一个约束。我认为对保险公司来说是一个很好的产品，对解决环境保护问题也起到一个兜底的作用。”王梓木称。

   但他指出，现在企业自觉购买企业环境保险并不主动，需要政府方面的配合，采取一定的措施。比如在检验时，如果企业没有达标或者没有买相关保险，就不批准开工开业。

   王梓木在论坛上提到“资本向善的力量”。他提到，如今的企业家们对企业的社会价值高度关注，资本向善也好，企业的社会责任也好，都在使社会不断进步，企业家不仅要创造社会财富，更要推动社会进步。“我看到在推动社会进步方面，大家都在行动起来了。尽管经历了疫情，很多企业面临困难，但在大方向上，大家还能保持高度向善的精神状态，这是我感受最深的。”