2021-06-28 12:38:09
终身保险是保障规划的基础，我们从出生到死亡都需要保障。
从国内保险产品设计看，终身重疾险是保障体系的核心。国内的重疾险兼顾寿险和重疾两大功能，而重疾的保障范围不仅限于疾病，还包括一些手术、残疾和失能的状态。北美市场的保险产品并无重疾险，有寿险、失能收入保险、长期护理保险。
所以，我们可以把国内的重疾险当作这三类保险的综合，这本身就应该是从幼到老都应该有的保障。定期重疾险可以做为阶段性保障的补充，定期重疾保障时间变化较多，有保10年、20年，保至60岁、70岁、80岁等。
如果想拥有高额度的终身保障，我们需要支付的保费会比较多，一般的家庭承受不了。定期重疾险的价格比终身的要低，所以我们可以用终身重疾险再配合定期重疾险购买。
保险市场上的定期重疾险一般都是消费型的，属于在一定时间内没有得病或自然死亡，保费也就打了水漂。而现在很多终身重疾险都包含死亡身故赔付，虽然含身故责任的终身重疾险保费会相对贵一点，却也是保证了不管发生什么情况都会赔付一次。
经济条件比较好，可选择终身重疾险，如果怕到时候保额不够，可以每隔一段时间（10年一间隔）补充保额；经济条件一般，就先买定期的，等到经济条件比较好时，再进行补充。如果理财能力较强，也可以直接购买定期险，把省下来的钱进行投资，或许能够得到双倍保障；如果没什么理财能力，建议还是按照经济情况，按需购买。
