保险小百科——如何挑寿险

留爱不留债”“活着是印钞机，躺下是人民币”，最近关于寿险的slogan很是精彩啊，果然还是文化人多。

最近要给我家男人重新物色一款寿险，所以这一期就先跟着微笑姐一起来聊聊寿险吧。

01什么是寿险？为什么要买？

寿险，顾名思义就是保寿命的险。人固有一死，不管是因为意外、疾病，还是猝死、寿终正寝、他杀，包括两年后的自杀，只要寿命终止了，都会获得赔偿。（主流寿险产品除了保身故外还保全残。）

是的，寿险是死后才能拿到的钱。

大家都知道你的房贷、车贷、各种贷款，不会因为贷款人去世就抹平不还，这些都是你的债。

那么谁来还？

你的父母，你的爱人，你的子女来还。

这无疑对已遭受沉重打击的家人，更是雪上加霜。

但是寿险可以很好的规避掉这个风险。万一不幸身故，你对家人的爱完全可以通过寿险理赔的钱传递给家人，让他们得以更好地生活。

寿险是家庭责任和爱的延续。

微笑姐聊两句： 尤记得刚接触保险行业时，师傅这样给我讲，寿险是最好卖的产品，但前提是你得找对人，找谁？女主人！而我，就是这个女主人哈哈哈~~我家的债还没填平啊，得多去买些爱回来。
02寿险有哪几类？分别适合什么人群购买？
从保障年限来讲，寿险可以简单分为三类：

一年期寿险：交一年保一年，价格便宜，采用自然费率，逐年递增；但不保证续保，患病后很难购买。

对于预算不足的年轻人，可作为临时保障。

定期寿险：保障一段时间，10年、20年，或者到60岁、70岁，在期限内身故赔保额，没身故保费不会退还。杠杆高性价比高，低保费高保额。

适合大部分人群购买，特别是担负爱与责任的家庭经济支柱。

终身寿险：保终身，只要身故立马给钱，但因为是必然发生的事情，保险公司100%要赔钱的，所以保费贵，杠杆低。终身寿险并不适合所有人。

这类产品已经不仅仅是兜底身故风险，更多的是储蓄和增值，是资产传承的工具。

微笑姐聊两句： 对于我们这种小康家庭来讲，唯一能选择的就是定期寿险了，至于具体买哪一款，明天我会搜集市面上热销的性价比高的产品来细细讲解。
03寿险保费需要花多少？保额买多少？保多久？

保费、保额、保多久，这三项是息息相关的，想要高保额，保障时间长那势必就要多交保费，怎么才能达到均衡呢？

首先先来看一下你身上背了多少债。

家庭债务：房贷、车贷、其他贷款

抚养子女：教育资金、生活保障、兴趣爱好

赡养父母：医疗费用、养老补贴

（这还是没考虑爱人的情况下，毕竟爱人正值壮年，基本可以养活自己。）

所以看完以上内容，综合考虑自身情况，想必你对保额要多少心里已经有了答案。特别对于在北上广深背负房贷的朋友们，怼足100万保额那是最基本要求。

保额定了，那保多久呢？

保到60岁、70岁和保到终身的费用相差可是很大的。

一般30岁男性保100万保额，30年期缴，保到60岁大概1000元左右/年，保到70岁大概2000元左右/年，保到终身那是会贵到你当场炸开的，马马虎虎1万块起步吧。

所以家里没有皇位要继承的咱们普通百姓们，老老实实买定寿就好了，想要时间长一点可以保到70岁，现在也有可以保到88岁的，绝对够用了。

再普通点可以保到60岁，虽说延迟退休的话，60岁的我们可能还在工作岗位上奔波，但基本上孩子也长大成人了，60岁的老人身上的担子也没那么重了，除了全身毛病外，一身轻松啦~~

微笑姐聊两句： 我家男人之前是买的100万保到70岁，最近惊觉还是不够，决定再给加个200万的，到60就好啦，性价比高，责任也完成的差不多了。具体买哪款，等我明天慢慢讲。
04如何挑选寿险？

当然首选性价比高的，谁家钱都不是大风刮来的，省点是点。

其次核保宽松的，健康告知少，不限制抽烟喝酒、结节肿块、既往住院史的，最重要的是要免体检。目前寿险一线城市可以买到300万的免体检保额。

当然最重要的一点是免责条款要少，什么是免责条款？就是出现了这种情况，保险公司就不赔钱了，所以当然要情况越少越好。目前寿险免责最少的一般有3条，多的可能有4条、8条不等。

明天我们就要开始实战讲解了，微笑姐会挑选出目前市面上热销的、性价比较较高的几款定寿进行多维度对比，优势劣势一目了然。