上半年四大行资产质量保持平稳 房地产“停贷”项目影响有限

   中国银行、农业银行、工商银行、建设银行近日披露了上半年经营业绩。业内专家认为，上半年四大行资产质量保持稳定，不良贷款率在1.40%左右。房地产停工停建、延期交付项目的贷款规模占四大行总体房地产贷款比例不高，整体风险可控。

   四大行不良贷款率稳定在1.40%左右

   上半年，四大行资产质量保持稳定。工商银行的不良贷款率为1.41%，比上年末下降0.01个百分点；农业银行的不良贷款率为1.41%，较上年末下降0.02个百分点；建设银行的不良贷款率为1.40%，较上年末下降0.02个百分点；中国银行的不良贷款率为1.34%，较上年末上升0.01个百分点。

   “截至6月末，中国银行不良贷款余额为2272亿元，较年初增加184亿元。虽然不良贷款率和不良贷款余额较年初双升，但新发生不良贷款比上年同期有所减少。清收化解方面，虽然部分不良大户化解在今年上半年取得突破，但受疫情影响，中国银行总体不良贷款化解处置进度有所放缓，和去年同期相比有一定程度的下降，这也直接导致了上半年的不良贷款率较年初略有上升。”中国银行风险总监刘坚东说。

   招联金融首席研究员董希淼认为，由于上半年四大行加大信贷投放力度，增加了贷款的总规模，因此客观上有利于不良贷款率的下降。同时，四大行加大了对不良贷款资产的处置力度，也有利于不良贷款率下降。

   “受疫情和经济下行压力的影响，当前银行经营环境复杂严峻，一些受疫情和经济周期影响大的行业和客户经营比较困难，这方面的资产质量面临着压力和挑战。”工商银行王景武副行长说，“下一阶段，工商银行将持续加强对各类风险的前瞻性防控和主动管理，多管齐下、综合施策，以高质量风控全力保持资产质量平稳可控。”

   中国银行研究院博士后杜阳认为，下半年，随着国内经济稳步回升，企业经营情况将逐步改善，部分优质商业银行可以适当降低拨备计提，在释放盈利的同时适度增加信贷投放，强化金融对实体经济的支持力度。

   房地产“停贷”项目影响有限风险可控

   近期，一些楼盘的“停贷”事件让社会普遍担心四大行的房地产贷款风险。据了解，四大行自身“停贷”项目按揭贷款金额较小，停工停建、延期交付项目的贷款规模占四大行总体房地产贷款比例也不高，整体风险可控。

   房地产贷款是建设银行多年来的优势领域。建设银行首席风险官程远国表示，去年以来由于疫情反复和经济运行“三重压力”的影响，房地产行业运营承压，今年上半年商品房销售面积同比下降了22.2%，商品房销售额同比下降了28.9%，部分房企风险暴露，建设银行房地产行业贷款受此影响，不良贷款率有所上升。

   “截至6月末，建设银行对公房地产贷款余额达7628亿元，不良贷款率为2.98%，较上年末上升了1.3个百分点；个人住房按揭贷款余额为6.48万亿元，不良贷款率为0.25%，比上年末上升了0.05个百分点，总体风险可控，依然在可比同业中保持最优水平，并且拨备充足。”程远国说。

   建设银行副行长李运表示，从截至7月底的情况看，建设银行涉及停贷断供项目的个人按揭逾期贷款的金额为11.42亿元，占全行全部按揭贷款余额的0.018%，不良贷款余额5亿元，占全行全部按揭贷款余额的0.0077%。因此，总体来看，建设银行个人按揭贷款风险整体可控。

   “截至6月末，停工项目涉及工商银行的按揭不良贷款余额为6.37亿元，占全行按揭贷款余额的0.01%，因此风险可控。”王景武说，“最近，在国家政策支持和各方面共同努力下，保交楼工作正在有序推进，相关风险正在逐步得到化解。”

   农业银行副行长张旭光表示，今年上半年，农业银行房地产开发贷款投放增量和增速在可比同业中名列前茅。由于个别大型房企存量业务风险陆续暴露，目前房地产业对公贷款资产质量压力有所上升，但主要风险集中在前期盲目扩张、负债水平较高的少数大型房企，房地产行业风险总体可控。

   刘坚东表示，今年上半年中国银行对公房地产不良率较年初上升约0.6个百分点，与主要同业基本一致。上半年，中国银行对房地产行业做了全口径的排查研判，包括贷款、债券、理财等业务。“根据排查情况，中国银行判断，出险客户敞口相对较低，总体风险可控。”刘坚东说。

   董希淼认为，尽管上半年四大行资产质量较为平稳，但资产质量反弹的压力仍然较大，不能掉以轻心。

   “经济下行压力加之疫情影响，导致许多企业的经营情况不稳定，银行可能面临有效信贷需求不足、潜在风险逐步暴露等问题，资产质量反弹的压力依然存在。”董希淼说，“因此银行对于资产质量形势不能过于乐观，对于未来各类风险要有充分的准备。”